Un bróker valenciano enseña a estudiantes y recién titulados como es su día a día

El bróker es aquel que intermedia en operaciones de compra y venta de valores financieros y de acciones que cotizan en bolsa. Mientras que el asesor financiero es el que ayuda a tomar decisiones de inversión en su conjunto patrimonial, fiscal y financiero, en forma de recomendaciones personalizadas en función del perfil inversor de cada cliente. Diferentes matices que quedaron de manifiesto en la jornada Pasa un día con un bróker, organizada por la Fundación de Estudios Bursátiles y Financieros (FEBF), con el apoyo de GVC Gaesco. Para Leonor Vargas, Directora Financiera de la FEBF, el asesor financiero es el perfil del futuro. En el caso del ponente, Juan Pérez Reig, ‎ejecutivo de cuentas en GVC Gaesco S.V. S.A y antiguo alumno del Máster Bursátil y Financiero, ahora Máster Universitario en Gestión Financiera cumple ambas funciones, la de bróker y la de asesor financiero, atendiendo a las necesidades formativas e informativas que requiere la directiva europea MiFID II.

Con este encuentro, en el que asistieron estudiantes y recién titulados, la FEBF ha querido mostrar que también “hay brókers en la plaza valenciana aunque no estemos en Wall Street”, ha indicado Leonor Vargas, Directora Financiera de la FEBF. El acto ha servido para desmentir mitos, dar la visión de un ejecutivo de cuentas, y explicar cómo opera en su día a día al tiempo que se muestra que desde Valencia se puede trabajar en los mercados financieros y formarse para ello.

El ejecutivo de cuentas en GVC Gaesco ha querido resaltar que es una profesión que requiere “estar siempre preparado” y “generar confianza”. “Para mi es el mejor trabajo del mundo pero es muy estresante”, ha apuntado. De su día a día, ha relatado que lo primero que hace cuando llega al trabajo a las 8 de la mañana es leer los informes de los diferentes departamentos de análisis y ver el cierre de las bolsas asiáticas. Más tarde, revisa las carteras de clientes y habla con ellos. Sobre las perspectivas económicas, ha señalado que el mercado bursátil europeo aún está barato. Pérez también ha mostrado diferentes gráficos y ha dado pinceladas de cómo interpretarlos.

La coordinadora del Máster en Gestión Financiera, Leonor Vargas, ha hablado de las diferentes salidas profesionales dentro de los mercados financieros, más allá de la figura del bróker, como puede ser trabajar como analista financiero, gestor de patrimonios, en el área comercial de una entidad financiera, asesor financiero, director de banca privada, gestor de carteras, protector del inversor de una sociedad cotizada, director financiero de empresas, gestor de riesgos, o experto en operaciones corporativas, por citar algunos ejemplos. Para ello, desde la Fundación se imparte, el Máster Universitario de Gestión Financiera, que retoma el testigo del pionero Máster Bursátil y Financiero con el apoyo de la Universidad CEU Cardenal Herrera, que prepara a los futuros analistas y asesores financieros, y también ofrece una formación completa en el ámbito de las finanzas corporativas. Un postgrado pionero en Valencia que cuenta ya con 25 ediciones.

“La formación financiera debe arrancar desde la infancia, y debe ante todo ser una formación en valores, no en productos”

Entrevista al Ilmo. Sr. D. Manuel Illueca, 

Director General del Instituto Valenciano de Finanzas
(IVF) 

Pregunta.- Estamos ante un renovado IVF con nuevas competencias, como la creación de un banco público ¿Cuáles han sido los principales retos para su puesta en marcha?

Respuesta.- El principal reto para poner en marcha el banco público, lo que entendemos como Promocional Bank en la Comunidad Valenciana, ha sido dotarlo, en primer lugar de una razón de ser. Puede parecer que es una cuestión menor, pero lo fundamental, cuando uno quiere iniciar una actividad como esta es plantearse la razón de ser, hacia dónde se quiere dirigir la institución y por qué debe existir, cuál es la razón de su existencia. Y en ese debate de las ideas nos hemos sentido cómodos. Hemos planteado una institución que tiene tres razones de ser. La primera y fundamental, el tránsito que debe realizar la Generalitat desde la subvención hacia los instrumentos financieros como herramienta de política económica, para lo cual debe apoyarse necesariamente en Instituto Valenciano de las Finanzas. En segundo lugar, la cobertura de fallos de mercado, piedra angular del programa socialdemócrata en el ámbito económico, venimos a cubrir fallos de mercado básicamente por asimetrías de información entre prestamistas y prestatarios. Y, en tercer lugar, esta institución tiene una razón de ser en el carácter procíclico del crédito. Se inunda de crédito la actividad económica cuando las cosas van bien, pero sin embargo se retira si las cosas van mal. Una institución que pueda drenar cuando hay exceso de liquidez, y que pueda aportar liquidez cuando hay carencias en el mercado es importante. Estos tres argumentos para mí eran fundamentales cuando inicié mi actividad. 

P.- ¿En qué modelo se ha basado la creación del nuevo banco público?

R.- Tenemos distintos modelos. Hay dos grandes opciones. Una opción es considerar a estas entidades como proveedores de liquidez. Esto no tiene ningún sentido en la Generalitat Valenciana. Otra razón de ser es que esta institución se dedique realmente a medir riesgos, aprovechando cierta información que tiene y que nadie más es capaz de utilizar, me refiero a la cantidad ingente de empresas que pasan por nuestras manos y que conocemos perfectamente. Esa información que tenemos nos permite hacer banca y bancarizar sectores que están infrabancarizados, y ahí es donde se encuentra el Instituto Valenciano de Finanzas.

P.- ¿Cuáles van a ser los plazos para su implantación?

R.- El Instituto ya está prestando, estamos caminando. Siempre tuve claro que no podíamos poner una fecha de comienzo, haciendo un símil, diría que yo tengo que cambiarme de camisa mientras voy caminando. En Forinvest, por ejemplo, hemos anunciado nuestra página web. Un cambio fundamental en la vida del Instituto. No podíamos esperar a que todo esto estuviera hecho para poder empezar. Ya estamos prestando, estamos influyendo en la actividad económica con criterios de profesionalidad. Podemos decir que el Instituto va avanzando a buen ritmo.

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"Con el Máster además de desarrollarme profesionalmente, pude crecer a nivel personal, conocer grandes personas y profesionales, y llevarme unos buenos amigos"

Entrevista a D. Héctor Martínez Blanco, antiguo alumno del Máster Universitario en Gestión Financiera de la Fundación de Estudios Bursátiles y Financieros

Pregunta.- ¿Cómo analista de riesgos en Gedesco, cuáles son sus principales funciones?

Respuesta.- Las funciones que llevo a cabo como analista de riesgos en Gedesco en mi día a día, y de forma muy escueta, se podrían resumir en dos fases. En primer lugar, principalmente realizo un análisis económico y financiero de los librados (deudores), llevando a cabo un detallado estudio de las cuentas anuales para obtener unos ratios o indicadores que nos permitan establecer un rating, y así determinar el nivel de riesgo que podemos conceder. Nos dedicamos principalmente a la financiación de circulante y tenemos diferentes vías de financiación, cada una de ellas con sus peculiaridades, lo que hace que cada estudio sea un caso particular. En segundo lugar, una vez establecido el límite de riesgo vivo que hemos concedido, llevamos a cabo el cierre de la operación, realizando el pago y concediendo la financiación a nuestro cliente.

P.- ¿En Gedesco han notado un incremento del nivel de negocio debido al menor crédito de la banca tradicional?

R.- Evidentemente, sí. El menor nivel de financiación de la banca tradicional ha hecho que empresas como la nuestra aumenten sus niveles de negocio. Todo ello, unido a la rapidez de concesión de financiación del grupo Gedesco, ha dado como resultado que las empresas han comprobado que pueden cubrir sus necesidades con rapidez. En respuesta a eso, nuestro número de clientes se ha incrementado sustancialmente.

P.- Dada su experiencia, ¿considera que existe un mayor conocimiento de la financiación alternativa en empresas valencianas? ¿Y un mayor crecimiento?

R.- En base a mi experiencia he visto cómo ha evolucionado la forma de financiarse de las empresas. En mi puesto de trabajo anterior, me daba cuenta de que las compañías sólo entendían como forma de financiación acudir a su entidad y solicitar la renovación de su póliza de crédito, solicitar su línea de descuento, etcétera. Pero dado el volumen de negocio que tenemos, cada vez acuden más empresas a buscar financiación en canales diferentes a la banca tradicional. Además, ven que cubrimos totalmente sus necesidades de financiación, ya que tenemos diferentes productos y nos adaptamos a lo que demanda cada cliente. Todo esto, junto con la ventaja de la rapidez, hace que cada vez más empresas acudan a la financiación alternativa.

P.- ¿Cuáles son sus mejores recuerdos de la etapa formativa vivida junto a la Fundación de Estudios Bursátiles y Financieros?.

R.- Los mejores recuerdos que tengo son, en primer lugar, el grupo de compañeros que formábamos parte de la edición del año 2015-2016. Tanto el buen ambiente como los descansos entres clases, que derivaban en buenas conversaciones sobre los mercados o anécdotas del día a día. También recuerdo de forma muy positiva a todos los profesores que me dieron clase, su calidad como docentes, como profesionales y como personas. En definitiva, fue un año en el que, además de desarrollarme profesionalmente, pude crecer a nivel personal, conocer grandes personas y profesionales, y llevarme unos buenos amigos.

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"Valencia ofrece un entorno único en Europa solo comparable con Sylicon Valey en California"

Entrevista a D. Jesús Pérez Pico, CMO de Transferzero

Pregunta.- ¿Nos podría contar brevemente en qué consiste Transferzero?

Respuesta.- TransferZero es una plataforma digital 100% online especializada en la transferencia de capitales y pago de facturas internacionales que ahorra hasta un 80% los costes de envío de dinero o pago de facturas internacionales, siendo la primera Fintech regulada por el Banco de España y con licencia de pago.

P.- ¿Cómo surgió la idea de Transferzero?

R.- Los tres fundadores de TransferZero cuentan con una amplia experiencia en distintas empresas de Money Transfer y al mismo tiempo, en distintas áreas dentro de esas empresas (Operaciones, ventas y Marketing). En mayo del 2016 en una reunión informal todos coincidimos en ver la necesidad latente del mercado de dar respuesta digital a un servicio muy demandado. Fue ahí donde surgió TransferZero, que no es más que la respuesta a esa demanda.

P.- ¿Cómo están siendo los inicios?

R.- Como te podrás imaginar, los principios siempre vienen cargados de mucha ilusión, mucho trabajo y de muchas lecciones aprendidas a base de errores cometidos. Pero puedo decir orgulloso que uno de los grande hitos que hemos logrado ha sido la transformación digital completa que hemos logrado en muy poco tiempo.   

P.- ¿Qué perspectivas tienen a corto y medio plazo?

R.- En marzo hicimos 6 meses desde que estamos activos y hemos crecido todos los meses desde que empezamos. En los próximos 6 meses tenemos 2 objetivos claros. El primero se centra en el crecimiento de transacciones, que esperamos que lleguen a 3.000 al mes y, el segundo, es que podamos empezar a estar presentes en otros mercados para final de año. 

P.- ¿En qué se basa su modelo de negocio?

R.- Gracias a que hemos digitalizado la mayoría de los procesos que componen una transferencia internacional y al acuerdo que tenemos en más de 200 países, para pagar en mas de 50 monedas, hemos logrado reducir los costes al mínimo y reducir nuestra comisión a un cargo de 0.5% sobre el tipo de cambio.

P.- ¿Quién hay detrás de Transferzero? ¿Cuál es el perfil de su equipo?

R.-Detrás de TransferZero están 3 socios, uno con un perfil más inversor y otros dos socios (Luís Cambronero y yo mismo, Jesús Pérez Picó) con un perfil más ejecutivo.

Como decía, los tres principales socios vienen del sector del Moneytransfer y cuentan con más de 10 años de experiencia en las áreas de Operaciones, Ventas y Marketing y mundo digital.

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